【保险预定利率，历年变化的趋势】
道之义观察 2024-03-30保险产品预定利率将要调整的信息刷屏了。很多客户来咨询我，想了解历史上保险预定利率是怎么变化的。在这里，我整理了一下资料，方便大家回顾预定利率的历史变化情况。1、1999年前，保监会对保险产品的预定利率是不监管的，保险公司可以自由设置。2、1999年6月，保监会紧急发布通知，将预定利率调整为不超过年复利2.5%，并不得附加利差返还条款。3、2013年8月，普通型养老年金可以在3.5%的基础上上浮15%，即最高为4.025%。分红型人身保险的预定利率、万能型人身保险的最低保证利率不得高于2.5%。4、2015年2月，万能型人身保险的评估利率上限为年复利3.5%。5、2015年9月，对于开发的分红型人身保险产品预定利率不高于3.5%的，报送中国保监会备案；预定利率高于3.5%的，报送中国保监会审批。6、2017年4月，万能保险责任准备金的评估预期年化利率上限调整为年复利的3%。7、2019年8月，将责任准备金评估利率上限，年复利4.025%和预定利率的小者调整为年复利3.5%和预定利率的小者，其他险种的评估利率要求维持不变。8、2023年7月，保险产品的预定
Read More
【卢麒元：应对美元重置的风险管理与投资管理】
2024年3月16日1.今天是2024年3月16号，甲辰年二月初七。今天是聊天，今天的主题是应对美元重置的风险管理与投资管理，我们算是一次挺重的聊天。我试一下麦，三点钟我们准时开始。2.大家好，今天是2024年3月16日甲辰年二月初七，今天是聊天。今天聊天的题目是应对美元重置的风险管理与投资管理。今天这次聊天可能会令到我国财政金融管理部门的同志不安，他们可能会压力山大；也可能会令到从事金融工作的先生们、女士们感到不适。但没有办法，因为时间到了，我不能不说这件事儿，其实此事准备了6个月之久了。3.当然，平台上的朋友们应该感到比较的平静和舒适，也未必舒适。因为平台上的朋友比较好的处理了疫情以来所发生的诸多的事情，整个对市场的理解和整个的对形势的理解判断大体准确。香港的很多做从事金融工作的朋友对我略有意见，说我没把话说清楚，以至于在去年的不管是地产风暴，还是后来的股市的风暴里边可能损失比较大，有一些朋友可能一蹶不振。我想不是我没说清楚。4.因为大家做学问的方法和研究的方法迥异，所以我们在处理、特别是处理大的历史周期，对宏观的判断会出现严重的分歧，这个分歧不完全是出于道德上的原因。当然了，我说
Read More
【客户说:“为什么保险前五年没收益？”】
2023-12-13 道之义观察第一、可以说，飞机起飞要跑跑道，冲刺一下才能起飞；小树成才也要十年;投资一个项目也需要几年的回本周期；年金类保险的收益和流动性，也主要在5年后体现，这是封闭期保险固有的特点。第二、年金类保险产品5年内收益很低或者没收益，本质是近些年监管的要求。保险业是强监管行业，没人敢不听。在2017年前，有很多是三年五年收益就不错的产品，五年合同到期的保险很常见，后来为了让保险回归保险姓保的属性，专门做的要求也是为促使保险和银行差异化发展。第三、2017年之前，有的产品过了犹豫期，第11天就可以领钱的。2017年的新规定，目的是为了防止长险短做，增额寿产品也一样，五年内没有收益，你就不会随意退保，这样才能达到长期资金规划的目的，而五年内的收益会平滑体现在后面的六七八九十年里。第四、银行主要是短期资金打理存款，最长期限就是五年。你五年内可能要用的钱你就放银行，而保险收益五年才开始。保险是中长期资金规划，如果你安排10年、20年甚至更长期限的资金，比如子女教育、养老金，那你就找保险公司好了。第五、银行产品主打短期灵活，保险的特点是期限长，收益性更好，也正因为期限长，才能保
Read More
Collection
Ready to make a Zine ?
You can write and share books or magazines via network, self-publish them as ebooks, and even print them hight quality on demand.